CDL Caxias aponta que mais de um terço da população caxiense está endividada

A Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) de Caxias do Sul inicia um novo capítulo em seu compromisso com a transparência e apoio aos empresários locais ao lançar o primeiro levantamento trimestral sobre a inadimplência no município. A iniciativa, baseada em dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) Brasil, busca fornecer informações valiosas sobre o endividamento da população, promovendo uma análise aprofundada do cenário econômico.

De acordo com os dados do SPC, referentes ao período de outubro a dezembro de 2023, um total de 145.293 cidadãos em Caxias do Sul estavam endividados, representando 34,6% da população economicamente ativa. Cada devedor acumulou em média 2,45 dívidas, com um valor médio de R$ 5.102 por pessoa.

A faixa etária mais impactada pela inadimplência abrange os caxienses entre 40 e 64 anos, destacando-se como o grupo mais negativado, representando 41,7% do total. Essa tendência pode influenciar estratégias de negócios, alertando os empresários sobre as particularidades do perfil de consumidores endividados.

A partir de 2024, a CDL Caxias disponibilizará trimestralmente informações detalhadas sobre o cenário da inadimplência no site da entidade, na seção Benefícios > Núcleo de Informações. Além disso, os mais de 5 mil associados da CDL Caxias receberão um e-book com análises aprofundadas por e-mail, fornecendo subsídios cruciais para a tomada de decisões estratégicas.

Cenário da inadimplência entre outubro e dezembro de 2023

No último trimestre de 2023, Caxias do Sul registrou 145.293 pessoas físicas devedoras, representando 34,6% da população economicamente ativa. Comparando com o ano anterior, houve uma desaceleração no índice de inadimplentes, com uma queda de 1,95%. Outubro e dezembro apresentaram redução no número de endividados, enquanto novembro registrou uma leve alta de 0,6%.

A média de dívidas por pessoa foi de 2,45, com um valor médio de R$ 5.102. A variação na quantidade de endividados mostrou quedas em outubro (-1,29%) e dezembro (-2,16%), enquanto novembro teve um aumento leve de 0,6%. Comparando os últimos três meses de 2023 com o mesmo período de 2022, outubro e novembro apresentaram alta, enquanto dezembro registrou uma queda de 1,95%.

Na avaliação do Núcleo de Informações de Mercado da CDL Caxias, o pagamento do 13º salário teve um impacto significativo na redução dos débitos, especialmente em dezembro.

Perfil dos inadimplentes

O perfil dos inadimplentes em Caxias do Sul mostra que 44% são homens, 44,3% mulheres, e 11,7% não determinado. A faixa etária mais impactada é a dos 40 a 64 anos (41,7%), seguida por 25 a 39 anos (39,3%), acima dos 65 anos (11,1%), e até 24 anos (7,9%).

No entanto, a faixa etária que lidera em quantidade de dívidas em atraso está entre 25 e 39 anos (44%), seguida por 40 a 64 anos (39,6%), até 24 anos (8,6%), e acima de 65 anos (7,8%).

Mais de dois terços das pessoas endividadas têm dívidas há um ano ou mais, com contas com três a cinco anos liderando (37,3%). Quanto ao valor médio das dívidas, os homens lideram com pendências que chegam a R$ 5.695, enquanto as mulheres registram R$ 4.858 e as pessoas com gênero não determinado R$ 3.827.

Tempo da dívida e faixa de valor

A maioria das dívidas (84,6%) persiste por mais de um ano, com valores variando de R$ 3.715 a R$ 5.639, dependendo do tempo de inadimplência. Por faixa de valor, a maior parte dos devedores possui dívidas entre R$ 1.000 e R$ 7.500, representando 44,4% do total.

Os bancos acomodaram o maior volume de dívidas em atraso por segmento do credor, representando 63,3%, seguidos por água e luz (11,9%), comércio (11,3%), comunicação (6,3%), e outros (7,2%).

A CDL Caxias reforça a importância dessas informações para que os empresários possam desenvolver estratégias embasadas em dados concretos, utilizando o cenário econômico como aliado no planejamento das vendas e na compra de mercadorias. A divulgação trimestral visa apoiar a comunidade empresarial de Caxias do Sul na busca pelo êxito nas negociações e no enfrentamento dos desafios econômicos locais.